SUKU BUNGA KPR PALING RENDAH DI 2015: DI BANK MANA?

Salam sukses rekan-rekan semua, kali ini kita akan mencoba mengangkat tema “Suku Bunga KPR Paling Rendah di 2015: Di Bank Mana?”.

CARA PERHITUNGAN BUNGA KPR

Sebelum kita bermain hitung-hitungan suku bunga, sebaiknya kita pahami dahulu bagaimana cara penetapan bunga kredit rumah. Meskipun ini sudah pernah dibahas dalam tulisan sebelumnya mengenai Cara Perhitungan Suku Bunga secara lebih detil, penjelasan singkat terebut sifatnya hanya lebih untuk me-refresh ingatan.

Paling tidak, ada beberapa hal penting yang harus diingat :

Bunga Efektif. Cara perhitungan bunga KPR adalah menggunakan sistem bunga efektif. Artinya, bunga dihitung dari sisa cicilan kredit rumah. Ini berbeda dengan sistem bunga flat, yang umumnya digunakan dalam kredit tanpa agunan (KTA), dimana bunga dihitung dari plafond. Implikasinya tingkat bunga KPR terlihat lebih tinggi dari bunga KTA. Pastikan ketika membandingkan bunga KPR menggunakan bunga efektif, bukan bunga flat.

Bunga Tetap. Bunga tetap artinya bunga pinjaman rumah tidak berubah, meskipun kondisi bunga di pasar berubah. Selama bunga tetap berlaku, pembayaran cicilan kredit sama. Namun, bunga tetap berlaku hanya dalam batas waktu tertentu, misalnya 1 atau 2 tahun pertama masa kredit.

Bunga Mengambang. Setelah masa bunga tetap selesai, bank menggunakan bunga mengambang. Artinya, tingkat bunga berubah – ubah sesuai kondisi pasar. Secara umum, tingkat bunga mengambang lebih tinggi dibandingkan bunga tetap. Akibatnya, pembayaran cicilan kredit meningkat ketika bunga tetap selesai dan mulai menggunakan bunga mengambang. Anda membayar cicilan lebih mahal dengan bunga mengambang.

Artikel lainnya : Tips agar cicilan KPR lancar

KONDISI SUKU BUNGA KPR 2015

Kondisi bunga pinjaman KPR yang dipotret dalam survei ini adalah periode akhir Maret 2015. Mungkin kondisi bunga sudah berubah saat ini atau saat nanti Anda datang ke bank, atau bisa pula kondisinya masih sama dengan hasil survei saya.

Kondisi bunga saat ini, pastinya saya tidak tahu. Karena tingkat bunga KPR sangat dipengaruhi oleh suku bunga acuan BI (BI rate) yang ditetapkan secara berkala oleh Rapat Dewan Gubernur BI.

Secara umum, yang saya amati, jika suku bunga acuan BI berubah, maka bunga kredit rumah ikut berubah. Meskipun perubahannya tidak seketika, membutuhkan waktu. Ada lag antara bunga acuan dan bunga pinjaman. Oleh karena itu, jika bunga acuan BI naik, Anda sebagai nasabah kredit rumah, harus alert. Kemungkinan besar cicilan bulanan kredit ikut naik (kecuali mengambil KPR Syariah atau masih dalam masa bunga tetap).

Dalam tabel dibawah ini (unduh tabel lengkap disini), Daftar SBDK berikut ini dihitung dalam persen (%) per tahun dengan data per 27 Maret 2015.

BANK	Korporasi	Ritel	Mikro	KPR	Non-KPR
Mandiri	10,00	12,00	22,00	10,75	12,00
BRI	11,00	11,75	19,25	10,25	12,50
BCA	10,25	11,50	–	10,25	8,63
BNI	10,00	11,60	11,60	10,65	12,25
CIMB Niaga	9,85	10,75	19,00	10,80	10,70
Danamon	12,30	13,25	20,81	12,25	17,50
Permata	12,00	12,50	–	12,50	12,25
Panin	11,85	12,11	20,44	12,11	12,11
BII	10,09	10,53	–	10,02	10,27
BTN	10,00	10,25	17,75	10,45	11,00

SIMULASI KPR: BERAPA JUMLAH CICILAN

Dalam survei yang lalu, banyak pertanyaan mengenai “berapa cicilan per bulan yang harus bayar?”. Ini pertanyaan yang lumrah. Cicilan itu adalah jumlah konkrit yang harus kita hadapi dan bayar setiap bulan. Selama kita masih sanggup membayar jumlah cicilan, don’t care soal bunga, begitu kira – kira.

Untuk mempermudah, saya membuat perhitungan simulasi kredit di excel. Dengan ini, Anda dapat melakukan sendiri simulasi KPR BTN, Mandiri, CIMB Niaga dan seterusnya.

Silahkan ambil tabelnya disini. Anda perlu mempersiapkan informasi bunga (yang didapat dari tabel diatas), nilai pinjaman dan jangka waktu, yang nanti perlu dimasukkan ke dalam perhitungan.

SUKU BUNGA KPR PALING RENDAH DI 2015: DI BANK MANA?

KPR BCA masih menawarkan bunga terendah diantara bank – bank yang disurvei di 2015 ini. Baik dilihat dari sisi bunga tetap maupun bunga mengambang, BCA memberikan bunga lebih baik dibandingkan bank lain.

Yang juga menarik adalah KPR BII. Walaupun bunga tetap dan bunga mengambangnya cukup tinggi, namun bank ini berani menawarkan jangka waktu bunga tetap yang cukup panjang, sampai 10 tahun. Paling panjang dalam survei ini. Bunga tetap dengan waktu sepanjang ini menawarkan keuntungan tersendiri karena cicilan pinjaman rumah menjadi lebih rendah dibandingkan cicilan dengan bunga mengambang.

Bank – bank lainnya, seperti CIMB Niaga, Permata, BNI, dan Commonwealth, bersaing cukup ketat. Perbedaan bunga cukup tipis diantara mereka. Namun, perlu dipahami bahwa bunga bukanlah satu-satunya faktor penentu keputusan nasabah memilih kredit rumah di suatu bank. Ada faktor – faktor lain yang tidak kalah berpengaruh, seperti persyaratan, kecepatan proses dan kerjasama developer, dimana bank – bank ini mungkin lebih unggul dibandingkan aspek bunga.

Survei ini memberikan gambaran kondisi bunga KPR terkini di Maret 2015. Anda bisa menggunakannya sebagai patokan ketika ingin mengambil kredit kepemilikan rumah.

Jika ingin tahu lebih lanjut soal bagaimana pinjaman rumah atau KPR, simak di Panduan Mengambil KPR dan Bagaimana Mengelola Keuangan Keluarga.

Tweet

Postingan terkait:

— Monday, January 4, 2016 — 1 Comment — news